المصارف والصيرفة الإسلامية · BIF جائزة مصرفي 2026
جائزة الريادة المصرفية
تكرّم المصارف الرائدة في الأداء والابتكار والخدمات والأثر السوقي.
كيف تُقيَّم هذه الجائزة
- التقييم
- 100٪ آلي، من البيانات والأدلة التي تقدمها
- الحد الأدنى للفوز
- 70 / 100
- فترة القياس
- السنة المالية 2025 كاملة (أو آخر سنة مالية مكتملة قبل فتح الترشيح)، ويقاس النمو مقارنة بالسنة المالية 2024
من يحق له التقديم
- مصرف تجاري أو شامل مرخص من البنك المركزي
- مزاولة النشاط لمدة ثلاث سنوات على الأقل قبل بداية فترة القياس
- قوائم مالية مدققة لفترة القياس برأي غير متحفظ من مراجع خارجي مستقل
- نسبة كفاية رأس المال أعلى من الحد الأدنى النظامي طوال فترة القياس
- عدم صدور عقوبة رقابية أو قضائية جوهرية بحق الجهة خلال فترة القياس
المؤشرات والأوزان
-
20%
العائد على حقوق الملكية مقارنة بالقطاع
العائد على متوسط حقوق الملكية للجهة مطروحاً منه متوسط العائد على حقوق الملكية للقطاع المصرفي في الدولة نفسها للسنة ذاتها كما تنشره الجهة الرقابية، بالنقاط المئوية (يحيّد أثر التضخم وظروف كل سوق)
النقاط
- ≥ 3 نقطة مئوية 100
- 0 – < 3 نقطة مئوية 70
- -3 – < 0 نقطة مئوية 40
- -100 – < -3 نقطة مئوية 15
الأدلة
القوائم المالية المدققة والتقرير الإحصائي أو تقرير الاستقرار الصادر عن الجهة الرقابية بمتوسط القطاع
-
15%
الكفاءة التشغيلية مقارنة بالقطاع
متوسط نسبة التكلفة إلى الدخل للقطاع المصرفي في الدولة مطروحاً منه نسبة التكلفة إلى الدخل للمصرف (المصروفات التشغيلية مقسومة على إجمالي الدخل التشغيلي) للسنة نفسها، بالنقاط المئوية؛ القيمة الموجبة تعني أن المصرف أكفأ من القطاع
النقاط
- 10 – < 100 نقطة مئوية 100
- 5 – < 10 نقطة مئوية 80
- 0 – < 5 نقطة مئوية 50
- -100 – < 0 نقطة مئوية 20
الأدلة
القوائم المالية المدققة وتقرير الاستقرار المالي أو النشرة الإحصائية للبنك المركزي بمتوسط القطاع
-
15%
جودة الأصول مقارنة بالقطاع
نسبة القروض غير العاملة (المرحلة الثالثة) للمصرف مقسومة على متوسط نسبة القروض غير العاملة للقطاع المصرفي في الدولة في نهاية السنة؛ القيمة 0.5 تعني أن نسبة المصرف نصف متوسط القطاع
النقاط
- ≥ 1 مرة من متوسط القطاع 15
- 0.8 – < 1 مرة من متوسط القطاع 45
- 0.5 – < 0.8 مرة من متوسط القطاع 75
- 0 – < 0.5 مرة من متوسط القطاع 100
الأدلة
إيضاح مخاطر الائتمان في القوائم المالية المدققة أو إفصاحات الركيزة الثالثة، وتقرير الاستقرار المالي بمتوسط القطاع
-
15%
تغطية القروض غير العاملة بالمخصصات
إجمالي مخصصات الخسائر الائتمانية المتوقعة مقسوماً على القروض غير العاملة في نهاية السنة
النقاط
- ≥ 100 ٪ 100
- 70 – < 100 ٪ 80
- 50 – < 70 ٪ 50
- 0 – < 50 ٪ 20
الأدلة
إيضاح مخاطر الائتمان في القوائم المالية المدققة
-
10%
هامش كفاية رأس المال
نسبة كفاية رأس المال الإجمالية مطروحاً منها الحد الأدنى النظامي المطبق على المصرف شاملاً المصدات، بالنقاط المئوية
النقاط
- ≥ 7 نقطة مئوية 100
- 4 – < 7 نقطة مئوية 80
- 2 – < 4 نقطة مئوية 50
- 0 – < 2 نقطة مئوية 20
الأدلة
إفصاحات الركيزة الثالثة أو إيضاح إدارة رأس المال
-
15%
نمو الودائع مقارنة بالقطاع
نسبة نمو ودائع العملاء للمصرف مطروحاً منها نسبة نمو ودائع القطاع المصرفي في الدولة للسنة نفسها، بالنقاط المئوية
النقاط
- ≥ 5 نقطة مئوية 100
- 0 – < 5 نقطة مئوية 70
- -5 – < 0 نقطة مئوية 40
- -100 – < -5 نقطة مئوية 15
الأدلة
القوائم المالية المدققة والنشرة الإحصائية للبنك المركزي
-
10%
الشكاوى المصعدة إلى الجهة الرقابية
عدد شكاوى العملاء التي صعدت إلى البنك المركزي أو أمين المظالم المصرفي خلال السنة لكل 10,000 عميل نشط (يقيس جودة الخدمة وحل المشكلة من المرة الأولى بغض النظر عن حجم المصرف)
النقاط
- ≥ 6 لكل 10,000 عميل 10
- 3 – < 6 لكل 10,000 عميل 40
- 1 – < 3 لكل 10,000 عميل 70
- 0 – < 1 لكل 10,000 عميل 100
الأدلة
إحصاء الشكاوى المحالة من البنك المركزي أو أمين المظالم وعدد العملاء النشطين في نهاية السنة
يمنح كل مؤشر من 0 إلى 100 نقطة، ويُحتسب في المجموع بقدر وزنه. يُحسم التعادل بالمؤشرات المذكورة أولاً في البطاقة، ولا يؤثر الدفع أو نوع الباقة في الدرجة إطلاقاً.
الجدول الزمني للدورة
-
منجز
فتح الترشيح
-
قادمة
إغلاق الترشيح
-
قادمة
بدء التحكيم
-
قادمة
انتهاء التحكيم
-
قادمة
إعلان النتائج
المواعيد بتوقيت Asia/Riyadh (UTC+03:00).
النتائج
لا تُعلن النتائج إلا بعد الاعتماد النهائي.
