التمويل والصرافة والتحويلات · FER جائزة مصرفي 2026
جائزة خدمات التمويل والتأجير التمويلي
تكرّم الحلول التمويلية المرنة التي تلبي احتياجات الأفراد والمنشآت.
كيف تُقيَّم هذه الجائزة
- التقييم
- 100٪ آلي، من البيانات والأدلة التي تقدمها
- الحد الأدنى للفوز
- 70 / 100
- فترة القياس
- آخر سنة مالية مكتملة قبل فتح الترشيح (2025)، مع المقارنة بسنة 2024 لمؤشرات النمو
من يحق له التقديم
- شركة تمويل أو تأجير تمويلي مرخصة، أو وحدة التمويل والتأجير في مصرف مرخص، من الجهة الرقابية في بلدها
- مزاولة نشاط التمويل أو التأجير لمدة ثلاث سنوات على الأقل قبل فترة القياس
- توافر قوائم مالية مدققة لسنتي 2024 و2025
- عدم وجود عقوبة رقابية أو قضائية جوهرية نهائية بحق المرشح خلال فترة القياس
- عند ترشيح منتج أو مبادرة تُحتسب جميع المؤشرات على نطاق المنتج أو المبادرة المرشحة وحدها وتُقدَّم بياناتها منفصلة
المؤشرات والأوزان
-
15%
نمو محفظة التمويل والتأجير
نسبة التغير في صافي محفظة التمويل والتأجير بين نهاية 2024 ونهاية 2025. يحصل النمو المفرط فوق 25٪ على نقاط أقل من النطاق الأمثل لأنه يرفع المخاطر.
النقاط
- ≥ 25 ٪ 85
- 12 – < 25 ٪ 100
- 5 – < 12 ٪ 70
- 0 – < 5 ٪ 40
- -100 – < 0 ٪ 10
الأدلة
القوائم المالية المدققة لسنتي 2024 و2025 مع الإيضاح الخاص بالمحفظة
-
20%
نسبة التمويل غير العامل
رصيد التمويل والتأجير المتعثر (المرحلة الثالثة أو المتأخر أكثر من 90 يوماً) إلى إجمالي المحفظة في نهاية 2025
النقاط
- 12 – < 100 ٪ 10
- 7 – < 12 ٪ 30
- 4 – < 7 ٪ 55
- 2 – < 4 ٪ 80
- 0 – < 2 ٪ 100
الأدلة
إيضاح جودة الائتمان في القوائم المالية المدققة أو التقرير الرقابي المرفوع عن نهاية 2025
-
15%
حصة المنشآت الصغيرة والمتوسطة من التمويل الجديد
قيمة التمويل والتأجير الممنوح للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وفق التعريف الرسمي في البلد إلى إجمالي التمويل الجديد الممنوح في 2025
النقاط
- 40 – < 100 ٪ 100
- 25 – < 40 ٪ 80
- 10 – < 25 ٪ 50
- 0 – < 10 ٪ 20
الأدلة
تقرير المنشآت الصغيرة والمتوسطة المرفوع للجهة الرقابية أو شهادة المدقق الخارجي
-
15%
زمن الموافقة والصرف
متوسط أيام العمل بين استلام الطلب مكتمل المستندات وصرف التمويل أو تسليم الأصل المؤجر لجميع العقود الجديدة في 2025
النقاط
- 20 – < 180 يوم 10
- 10 – < 20 يوم 30
- 5 – < 10 يوم 55
- 2 – < 5 يوم 80
- 0 – < 2 يوم 100
الأدلة
تقرير من نظام إدارة التمويل يبين تواريخ الاستلام والصرف وطريقة الاحتساب
-
10%
العائد على متوسط الأصول
صافي الربح بعد الضريبة لسنة 2025 إلى متوسط إجمالي الأصول في بداية السنة ونهايتها؛ وحدة التمويل في المصرف تستخدم ربح القطاع وأصوله من إيضاح التقارير القطاعية (المعيار الدولي للتقارير المالية 8)
النقاط
- 2 – < 50 ٪ 100
- 1 – < 2 ٪ 70
- 0 – < 1 ٪ 40
- -50 – < 0 ٪ 0
الأدلة
القوائم المالية المدققة لسنة 2025 وإيضاح التقارير القطاعية عند الحاجة
-
10%
نسبة تغطية المخصصات
إجمالي مخصصات خسائر الائتمان المتوقعة إلى رصيد التمويل غير العامل (المرحلة الثالثة) في نهاية 2025، بوصفه مقياساً لمتانة الميزانية يمكن احتسابه للشركة وللوحدة على السواء
النقاط
- ≥ 100 ٪ 100
- 80 – < 100 ٪ 80
- 50 – < 80 ٪ 50
- 0 – < 50 ٪ 20
الأدلة
إيضاح خسائر الائتمان المتوقعة في القوائم المالية المدققة لسنة 2025
-
15%
الشكاوى لكل 10,000 عقد
عدد شكاوى العملاء المسجلة في 2025 لكل 10,000 عقد قائم في متوسط السنة
النقاط
- ≥ 40 شكوى لكل 10,000 عقد 15
- 15 – < 40 شكوى لكل 10,000 عقد 45
- 5 – < 15 شكوى لكل 10,000 عقد 75
- 0 – < 5 شكوى لكل 10,000 عقد 100
الأدلة
تقرير وحدة الشكاوى المرفوع للجهة الرقابية مع عدد العقود القائمة
يمنح كل مؤشر من 0 إلى 100 نقطة، ويُحتسب في المجموع بقدر وزنه. يُحسم التعادل بالمؤشرات المذكورة أولاً في البطاقة، ولا يؤثر الدفع أو نوع الباقة في الدرجة إطلاقاً.
الجدول الزمني للدورة
-
منجز
فتح الترشيح
-
قادمة
إغلاق الترشيح
-
قادمة
بدء التحكيم
-
قادمة
انتهاء التحكيم
-
قادمة
إعلان النتائج
المواعيد بتوقيت Asia/Riyadh (UTC+03:00).
النتائج
لا تُعلن النتائج إلا بعد الاعتماد النهائي.
